Bankovní úvěry
Členění bankovních úvěrů
1) Podle reálného pohybu úvěrových peněžních prostředků
• peněžní půjčka
• zapůjčení dobrého jména banky
2) Podle doby
• krátkodobé (kontokorentní, směnečné, lombardní)
• střednědobé
• dlouhodobé
3) Podle účelu
• spotřební
• investiční
• provozní
4) Podle měny
• v domácí měně
• v cizí měně
5) Podle zajištění
• nekryté úvěry
• kryté úvěry
6) Podle velikosti úvěrové částky
7) Podle právního postavení dlužníka
• právnické osoby
• soukromé osoby
• veřejné osoby
Zajištění úvěrů
veškerá opatření s cílem zajistit řádné splácení úvěru
• prověrka úvěrové způsobilosti
• limitování výše úvěrů pro jednotlivé klienty
• diversifikace rizika
• kontrola úvěrového subjektu a objektu.Zástavní právo v případě neplnění závazků dlužníka má banka právo uspokojit své pohledávky zpeněžením zástavy
zástava:
• movitá věc
• nemovitost
• cenný papír
• pohledávka nebo právo
podmínky:
• zástavní smlouva
• u movitých věcí - odevzdání zastavené věci věřiteli
• u nemovitostí - vklad zástavního práva do katastru nemovitostí
• u cenných papírů předání nebo registrace zástavního práva
Úvěrový proces
Proces vedoucí k uzavření úvěrové smlouvy s bonitním klientem.
Části úvěrového procesu:
1.žádost o úvěr
2.analýza bonity žadatele
3.jednání o zajištění úvěru
4.jednání o způsobu úročení a splácení úvěru, splátkový kalendář
5.uzavření úvěrové smlouvy
6.kontrola plnění podmínek úvěrové smlouvy
Klasifikace pohledávek z úvěrů dle Opatření ČNB z roku 1994, kterým se stanoví zásady klasifikace pohledávek z úvěrů:
a)standardní pohledávky
b)sledované pohledávky
c)nestandardní pohledávky
d)pochybné pohledávky
e)ztrátové pohledávky
b) - e) klasifikované pohledávky