Platebně zúčtovací bankovní produkty
• zabezpečování platebního styku patří mezi nejvýznamnější úkol obchodních bank
platební styk
• převod peněžních prostředků mezi jednotlivými subjekty
• hotovostní, bezhotovostní
• tuzemský, zahraniční
Rozdělení platebního styku
z hlediska formy použitých platebních prostředků
• hotovostní
• bezhotovostní
(Bezhotovostní peníze: mají dematerializovanou podobu a existují pouze ve formě zápisů na účtech)
podle teritoria
• tuzemský
• zahraniční
podle lhůty k provedení
• přednostní platby
• standardní platby
podle náležitosti průvodních dokumentů
• hladké platby
• dokumentární platby
podle organizace plat. styku
• vnitrobankovní
• mezibankovní
Hotovostní platební operace
• provádějí banky nebo pošta
• vklady na účet, výběry z účtu (pokladna, bankomat, noční trezor)
Platba v hotovosti může být provedena:
• osobním předáním
• zasláním poštovní poukázkou
• zasláním cenným psaním
• předáním prostřednictvím třetí osoby
Rizika hotovostních plateb
• krádeže (loupeže)
• zpronevěry
• přijetí padělaných peněz
• početní chyby
Bezhotovostní platební styk
Příkazy k pohybu peněžních prostředků na běžných účtech mohou podávat pouze majitelé účtů a osoby, které mají dispoziční právo k těmto účtům.
• písemně
• pomocí dálkového přenosu dat (home banking, office banking)
Nástroje platebního styku
Bankovní převody (příkaz k úhradě, příkaz k inkasu)
• Šeky
• Směnky
• Platební karty
Příkaz k úhradě
Největší část tuzemského platebního styku
• majitel účtu dává bance příkaz, aby provedla platbu z jeho účtu ve prospěch účtu jiného subjektu
• rychlý, levný a jednoduchý nástroj
• jednotlivě, hromadný, trvalý příkaz k úhradě
Základní náležitosti:
• bankovní spojení plátce a příjemce, částka, měna, splatnost
• konstantní symbol (označuje charakter platby)
• variabilní symbol (k identifikace platby u příjemce)
• specifický symbol (číselný údaj po dohodě s bankou)
• doplňující údaje
Příkaz k inkasu
• příjemce platby dává bance příkaz, aby na jeho účet byl připsán příslušný obnos
• banka příjemce žádá banku plátce o provedení inkasa z účtu plátce
• majitel účtu - plátce - musí dát souhlas
• je dohodnuto, kdo je oprávněn zadat příkaz k inkasu, může být stanovena i max. částka